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恶意透支套现 银行催款不还 发布时间:2017-05-14  来源:未知  作者:中国钢铁企业网   【字号: 】    

  即墨男子赵锐将自己和妻子的信用卡透支后套现近10万元,银行多次致电、发信息甚至上门委托赵锐的父母转交催收信息,赵锐始终不还款。赵锐直到被警察抓获时才知道,他的行为被认定为“以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还”,属于“恶意透支”,涉嫌信用卡诈骗罪。目前,赵锐已被移交检察机关。

  案情 欠款近12万元逾期不还

  2016年8月15日,即墨市公安局田横派出所接报警称,赵锐和郭萍(女)涉嫌信用卡诈骗。田横派出所民警考察后发现,赵锐和郭萍是夫妻,于2011年和2009年在一家银行申领了信用卡,2016年3月,两人多次逾期不还,报案时连本金加利息分离欠下59900元和59700元。依据银行供给的资料,从2016年3月开端,银行已发送了数百条信息催收,还打了30多次电话,而且都保存了录音证据。 2016年6月,银行根据两人身份证的户籍所在地上门催收,发现家中只有赵锐的父母在,2个月后,银行到派出所报案。

  《关于办理妨害信用卡管理刑事案件详细应用法律若干问题的解释》第六条明确规定,持卡人以非法占有为目标,超过规定限额或者规按期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不偿还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”,从而形成信用卡诈骗罪。民警由此判断,此案中的犯罪嫌疑人涉嫌信用卡诈骗罪,随后依法展开侦查,准备实行抓捕。

  侦查“天网”布控一周后抓获

  民警查问户籍资料后发现,赵锐今年35岁,他和妻子郭萍身份证上的户籍所在地是即墨市普东镇,可两人一直没有在那里寓居。民警持续调查,发现赵锐没有分开即墨,他还有一辆轿车。民警随后接洽了交警部门,开始安排以车找人。经查询100多个小时监控后发现,赵锐的车辆时常在清晨6时至7时涌现在文化路四周。联合赵锐的年纪,民警推断赵锐很可能隐匿在周边小区,天天凌晨出门可能是去送孩子上学。 2016年8月16日,民警在接警越日部署蹲守,蹲守近一周后,终于有了收成。8月22日清晨6时30分许,民警在文化路边发现了赵锐的汽车,为防止赵锐驾车逃跑造成危险,民警把车停在赵锐的车前,和身后停放的社会车辆夹住了那辆车。清晨7时许赵锐呈现,五名民警立即上前将其抓获并带回派出所。

  经审判,赵锐交代了犯案经过:他之前办过一个服装加工厂,效益还算不错。2011年,他和妻子办理信用卡应用,2015年赵锐的加工厂因经营不善,资金链断裂,只好去朋友的个体店上班。警方查明,2015年底和2016年2月,赵锐将信用卡中的额度透支并套现。赵锐也承认本人屡次接到过银行催收的电话、短信乃至书面信件,父母也将银行的当面催收转告给他,但他一直没有偿还欠款,直到被警方抓获。截稿前记者懂得到,去年11月下旬,赵锐的家眷已主动缴纳了全体欠款,赵锐因涉嫌信用卡诈骗罪被移交检察机关。

  说法 POS机套现扰乱金融秩序

  办案民警介绍,波及信用卡的违法犯罪行为除了歹意透支外,还有套现、通过虚假交易进步信用额度、冒用身份信息开卡等三种。 “许多有POS机的商家认为套现和刷信誉度没什么问题,还能收手续费,实在这也是捣乱金融秩序的一种违法行为。 ”岛城一名律师告知记者,由于信用卡套现、刷信誉度等行为增加了我国金融秩序中的不稳定因素,最高人民法院、最高人民检察院2009年颁布并执行的 《关于办理妨害信用卡治理刑事案件详细应用法律若干问题的说明》第七条明白规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等办法,以虚构交易、虚开价钱、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法的划定,以非法经营罪定罪处分。 (文中人物系化名)青岛晚报/掌上青岛/青网 记者 刘卓毅




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